会面临很大的收益损失

2020-01-08 17:51栏目:理财
TAG: 理财

  其实我们关注理财产品,应该从收益性、安全性和流动性三方面考虑。但是,我们问银行理财经理的第一个问题应当是“门槛”。

  目前,不同银行理财产品的门槛有许多。有的是一元起存,有的是1万元,还有的是5万元,更多的是10万、20万、30万,100万的也有。但是所有的规律就是,门槛越高,收益率越高。

  尤其是各大银行发行大额存单以来,存款规模越多,相应的优惠利率就越多。比如大额存单利率可以在基准利率上上浮40%~55%。如果是我们20万元三年期的大额存单,起点利率一般只有3.85%;如果超过100万,一般都能够达到4.125%以上的优惠利率,有的还能够达到4.2625%。我们应当根据自己手中资金的多少选择适合自己的门槛。

  第二个问题,应当是“安全吗?”。购买银行理财产品,理财经理会首先带你做一次风险承受能力测试。然后根据风险测试的结果,会推荐给你适应相应风险级别的理财产品。一般风险越高,收益率越高。

  目前银行理财产品的风险等级分为五级,分别适应被评为谨慎型、稳健型、平衡型、进取型和激进型的投资者。稳健型投资者需要投资的理财产品收益率较低,亏损的概率要接近于0才可以。

  像股票型基金盈利10%~20%都有可能,一样也有可能亏损10%~20%。

  根据最近法院的判例来看,如果银行或者理财公司,卖给超过客户承受风险等级的投资理财产品,造成的损失要有理财公司或者银行承担。当然如果客户获得高收益,收益仍然是客户的。

  我们将存款存银行,存款时间越长,收益率越高。目前我们的基准利率是,一年期定期存款1.5%,二年期2.1%,三年期2.75%。如果我们确实急需要用钱,可以取消定期转为活期,不过利息受一定损失而已。

  可是我们购买的绝大多数银行理财产品不同,购买份额以后要想赎回,必须要达到约定的时期,经资金管理方确认以后才可以。

  即使我们号称“流动性”最好的货币基金,也就只有1万元可以二小时内快速到账;超出1万元,就只能在第2天等待基金管理方确认并打款了。

  像有一些封闭期内无法赎回的产品,我们只能通过一些金融机构开展的抵押贷款服务才能获得资金。当然跟提前提现一样,会面临很大的收益损失。

  最后一个问题,才是“收益率”。这虽然是大家最关注的问题,但实际上主要我们将前述三个问题明确得到自己的答案以后,收益率会自然而然的摆明了。

  一般来说收益率跟上述三个问题完全相反。门槛越低,收益率越低;风险越低,收益率越低;流动性越好,收益率越差。

  大家投资理财都喜欢收益率最高的产品。因此我们只要把前三个问题搞懂,就能最简单的找到自己需要的理财产品了。

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